お金のこと

楽天証券でつみたてNISA ~ ビギナー1年目の結果報告

2020-12-09

青空と報告書

退職すると収入はなくなりますから、今あるお金は大事です。

銀行に退職金を預けても今の金利はほぼゼロ、物価上昇を考えるとお金の価値は減っていくばかり。

お金にも、働いてもらいたいなあ・・・

と思って今年始めた「つみたてNISA」、年の終わりの成績発表と見直しをしてみたいと思います。

たぶん、年に一回。^^

 

2020年、小さく投資スタートしました

つみたてNISA

昨年から少しづつ勉強を始めて、今年の春に投資デビューしました。

その経緯はこちら。

投資の勉強
投資-時間と積立
楽天でつみたてNISA始めました ~ インデックス投資勉強中

「お金は郵貯か銀行へ」の私でしたが、初めて「投資」に挑戦。初心者なりに勉強して、今おススメのやり方にしっかり乗らせていただきました。家にいる時間がたっぷりある今、投資の勉強は如何でしょう。「一日でも早く始めた方が吉!」みたいですよ。

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簡単に言うと、

  • 「つみたてNISA」という無難な投資を、
  • あまりギャンブルしない投資信託を選んで、
  • 枠いっぱいの年間40万円で積み立てていく

という、投資という割には安全運転なやり方でそろりスタートしました。

始める前には一生懸命調べましたがその後はまさに「ほったらかし」で、あっという間に年末です。

 

楽天(証券+銀行+カード)が最強!

楽天ピンクカード

よく知られている組み合わせですが、楽天証券+楽天銀行+楽天カードは最強です。

ざっくり言うと、

  • 楽天証券と楽天銀行を結びつける(マネーブリッジ)と、楽天銀行の金利が100倍(0.001% → 0.1%)に
  • 楽天カードで積立すると楽天ポイントがつく
  • 楽天ポイントで投資ができる
  • 楽天カードのポイント倍率があがる
  • そもそもネット証券はお得、楽天証券の使い勝手がいい

など、「楽天は嫌い」という人以外にはメリットしかない感じ。

私も楽天で投資デビューしました。

口座開設!
電卓とグラフ
楽天でつみたてNISA始めました ~ 証券口座の開設まで

投資初心者がつみたてNISAを始めるまでの話の続きです。「つみたてNISAでインデックス投資」実行にあたり「証券口座はどこでつくるか?」を検討。結果「楽天カード+楽天銀行+楽天証券」トリオ最強説にのって投資環境を作りました。投資開始まであと一息!

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ほったらかし投資、2020年の結果

じゃじゃ~~ん!!

それでは 2020/05/08 投資信託買い付け開始、保有期間7ヶ月の結果(記事執筆中 12/7現在)での評価をみてみましょう。

つみたてNISAは年間40万円まで積みたてられますから、ひと月33,333円までとなります。

分配はあまり深く考えず、

  • eMAXIS Slim 全世界株式に、15,000円
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンドに、15,000円
  • 楽天・インデックス・バランス・ファンドに、3,333円

としました。

年の途中から始めたので、年間40万円の残り枠は大体同じ比率で振り分けています。

それぞれのファンドを選んだ経緯については、こちらをご覧ください。

投資開始!
パソコンでオンライントレード
楽天でつみたてNISA始めました ~ インデックス投資開始!

投資初心者がつみたてNISAを始めるまでのお話、最後は「何にいくら投資するか」悩む男です。150以上ある対象商品から、どんな基準で何を選んだか大公開!お金の勉強に小さく投資を始めませんか?インデックス投資は「持ち続けること」が大事。一喜一憂せず、長く勉強を続けていこうと思います。

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eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

eMAXISslim全世界株式投資状況2020末

おぉ~~!!

評価損益[円]+22,788
損益率+12.94 %(12/7現在)

 

楽天・全米株式インデックス・ファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))

楽天全米株式投資状況2020末

いいねぇ~~!!

評価損益[円]+24,365
損益率 +13.84 %(12/7現在)

 

楽天・インデックス・バランス・ファンド

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)(楽天・バンガード・ファンド(バランス株式重視型))

楽天バランス投資状況2020末

なかなか!

評価損益[円]+4,769
損益率 +9.93 %(12/7現在)

積立額が上二つの1/3ぐらいだから額は小さめですが、率はなかなかのもんですね。

 

つみたてNISA合計

どのファンドもガタツキはあるものの総じて右肩上がり、この時点での損益は+10%前後。ファンドの純資産も順調に増えているようでした。

では、トータルの成績は?

楽天証券投資状況2020末

保有ファンドのトータルリターン :+51,922 円

年間で40万円つみたてて、時価評価額が451,922円

損益率では、+12.98 % ということになります(12/7現在)。

「すっげぇ~~!!!」

・・・と驚くことなかれ、相場全体が春から右肩上がりだったので、今年の春に始めた人は皆さんこのくらいの成績なんだと思います。

それまで相場なんて見ていなかった私も「たまたま」このタイミングにはまってラッキーでしたが、コロナ禍で自宅時間ができて投資を始めた方も多いのではないでしょうか。

つみたてNISAの範囲なので大した金額を入れていませんが、特定口座を使ってドカンと入れていたら儲かったかも… なんてことは考えまい。

相場に気を取られない「ほったらかし」が基本、積み立て投資のいいところですからね。

細かく見るとほぼゼロまで落ちている時もあり、明日またガクッと落ちることもあるのかもしれません。

気にしない、気にしない・・・

とりあえず今だけ喜んでおきましょ。

 

年に一度は見直しを(リバランス)

パソコンでオンライントレード

さて、年末は投資内容の見直しにはいいタイミングです

あとは一年間ほったらかしておけばいいわけで(本当はもっと見直した方がいいんでしょうけど・・・)

今回はバランスが崩れているような感じもしないので、リバランスは考えずこのままにしておこうと思います。

 

しかしチャートを見比べるとわかりますが、どのファンドも同じような動きをしています。

少しずつ投資内容が違うものを選んだとは言え、どれも米国株式をメインに据えているので、こうなるのも仕方ないですね。

リスクヘッジという面では中身をちょっと考えた方がいいかも知れません。

来年はもうちょっと勉強しないといけないかな・・・

 

楽天で年の途中から始めた人は、これやっておこう!

久しぶりに投資のことに目を向けたのは、たまたまこの動画を見たからでした。

動画タイトルに「ん?」となって視聴したのですが、いいタイミングで「やるべきこと」を教えてくれました。

Youtubeのタイトル画像って、大事…

 

特に私のように、

  • 楽天証券で、
  • 楽天カードを使って、
  • 年の途中からつみたてNISAを始めて、
  • 毎月の増額設定をしていた方、

来年度からは増額設定がなくなります

そうすると、月5万円の楽天カードでの積み立て限度額を使えないことになって、楽天ポイントを損することになりますので、早めに積み立て設定の見直しを!

12日が設定期限です。詳しくは動画の12:38からをご参照ください。

間際ですみません! 実は私もつい先日この動画を見て気がつきました。

楽天証券からもメールが来ていたのですが、ちゃんと見ていませんでした。

だめですね~ ^^;

 

来年もインデックス任せでほったらかし

手の平と積立

というわけで、年末のわずかな時間を投資検討に使うことになりました。

ほったらかしもいいけど、たまには見てあげないといけないよ」ということでしょうか。

逆に言えば、このくらいほったらかしておいても大丈夫、なのかも。

 

ドルコスト平均法で相場の変化に強い買い付けができるインデックス投資なら、無理のない投資を続けていけそうです。

何といっても、相場の上下に一喜一憂しなくていいのがいい。

皆さんも今年のうちに、来年のつみたて投資の設定をすませておきませんか。

来年も、基本ほったらかしで!笑

 

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  • この記事を書いた人
望月マサキ

望月マサキ

どちらかというと犬系人懐っこいType、57歳で早期退職した元気なオヤジです。会社人生を卒業したら 自分の人生にシフト!毎日をワクワク過ごしましょう。楽しい場所と良い人間関係を育てるための、毎日の過ごし方のコツをお伝えします。ドラムも教えています。

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