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楽天でつみたてNISA始めました ~ インデックス投資勉強中

2020/04/29
 
投資-時間と積立
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望月マサキ
【つながりライフデザイナー】望月マサキ
定年を前にして57才で早期退職しました。どちらかというと犬系、人懐っこいTypeの元気なオヤジです。個人プレーよりチームプレーが好き、どうせならいいチーム・いい仲間と楽しみたいと思うのです。「つながりライフデザイナー」として、絶賛プチ活動中!

【趣味・好きなこと】
テニス、ダイビング、スキー、B級グルメ、ラーメン、日本酒、温泉、路地裏が楽しい飲み屋街、ドライブ、ドラム、バンド活動、パソコン、AVガジェット、等… 人と遊べる楽しそうな事全般(笑)。今はドラムとテニスがもっと上手くなりたくて ・・Youtube見てます^^。どちらかというと体を動かすのが好きですが家にいるのも好き。高くて雰囲気がいい店より汚くても安くて美味しい店が好き。家族や仲間と楽しい時間を過ごしている時、幸せを感じます。
詳しいプロフィールはこちら

これまで「お金は郵貯か銀行へ」の私でしたが、

初めて「投資」というものに挑戦してみました。

投資といっても、「少額」「積立」「低リスク」のかわいいもんです。

今はリスクの小さい投資の仕組みがあるのを知って、勉強を兼ねて。

でも、初心者なりに勉強しました。今おススメのやり方に、しっかり乗らせていただきました。

家にいる時間がたっぷりある今、投資の勉強はいかがでしょう

「一日でも早く始めた方が吉!」みたいですよ…

では、ど素人が投資の世界に小さな一歩を踏み出したまでを記します。

 

ゼロ金利、お金の価値が減っていく

投資初心者

元々がギャンブルやらない派ですので、株や投資にも縁がない人生を送ってきました。

株価とか為替の変動に気を使いたくないですし、損はしたくないし、そもそも投資するほどのお金をもってなかったし。

お金は銀行に預けっぱなし、投資の勉強とか考えたこともありませんでした。

しかしだ。

銀行の金利はほぼゼロ、それどころかマイナス金利とかいう話も。物価の上昇率が0.5%程度だから、お金の価値がどんどん減っているということですね。

ちなみに物価上昇率を50歳以上の世帯でみると、1%を超えてます

単純に言えば、金利が1%ないとお金の価値をキープできないということです。

 

銀行からの投資話には要注意

黒い招き猫

ところで退職金が入ると必ず、銀行から電話がかかってきます。

話の内容は、退職金の運用について

私のところにも電話があって、おいしそうな話を二つほど紹介されました。

当時は全く知識がなくて、「退職金定期プラン特別金利6%」とかすごいじゃん! なんて思っていましたが、相談していたFPからあまりいい顔をされず、結局お断りしました。

ざっくり言うと、定期の特別金利期間は短いし、同額を投資に回すことが条件だし、投資の手数料が高いし、結局あまり得ではない、ということです。

このあたり、こちらの記事に見事に書かれていました。

4割の人が不満?銀行の「退職金運用プラン」のからくり(週刊ダイヤモンド編集部)

ちょっと前の記事ですが、まさにこの通り。銀行の手数料商売ですね。

今ならよーくわかりますが、あの頃は他のこと知らなかったし、営業の話術がもうちょっと上手だったら乗っていたかもしれない。あぶねー(^^;

もちろんいい商品なら利益はでると思いますが、銀行の手数料分ハードルは上がります。それなら自分で勉強して投資した方がいいんじゃないかな、と、今なら言える。

皆さん、よーく考えてくださいね。

 

できそう!「ほったらかし投資」

手の平と積立

とは言っても「投資」という言葉に、全く心が動かなかった私。

そもそも、知識ほぼゼロだ。

こんな時はまずGoogle先生に聞いてみよう。

「投資 はじめて おすすめ」とか「投資 何から」とか、検索して手当たり次第に見ているうちに、「ほったらかし投資」という言葉があることがわかりました。

ざっくり言うと、

「投資環境を整えたら、あとはなるべく手をかけず、放っておくだけの投資」

これなら私でもできそうだ!

 

少額から投資可能、インデックス投資

電卓と上昇グラフ

投資というとまず頭に浮かぶのは、どこかの会社の株を買って株価の上下に一喜一憂(株以外もありますが)という光景なんですが、ほったらかし投資でおススメされているのは「投資信託」です。

投資信託は、

  • 運用の専門家(運用会社)が、投資家から資金を集める
  • 運用会社は、集めた資金をいろいろなところへ投資する
  • 投資家は、少額でいろいろな投資をすることができる

という仕組みです。

投資の手法として二つあります。

  • アクティブ投資:プロの目利きで投資先を決めて運用する投資信託
  • インデックス投資:日経平均株価・TOPIXなどの「株価指標」と同じような動きをするように運用する投資信託

プロが運用するアクティブ投資の方が儲かりそうですが、実際はインデックス投資以上の成績をあげられることは少ないそうです。

そして、長期で投資を続ければ勝てる、ほったらかしOK

これはもう、インデックス投資一択!

株価指数には上記の日経平均株価・TOPIX以外にも、よく耳にするダウ平均株価、NASDAQ総合指数、S&P 500(全て米国)、他に先進国、世界、新興国など多くの指数があり、インデックス投資では、どの株価指標・組み合わせで運用するかで成績が変わってきます。

投資信託で商品ごとの特徴がでるところですね。

商品を何にしたらいいかは、…あとで考えよう。

 

今から始めるなら、つみたてNISA

つみたてNISA

投資環境で言うと、税制優遇がある次の3つの制度を利用するのが鉄板。

  • iDeCo
  • NISA(一般NISA)
  • つみたてNISA

利益にかかる税金が免除されるというメリットがあるので、実質的な金利がプラスになるというご利益があります。使わないと損ですね。

でもiDeCoは加入条件が60歳未満ですと。今から始めても超短期間、チ~ン (^^;

NISAとつみたてNISAでは、

  • 一般NISAは、毎年120万円の投資まで非課税、非課税期間は最長5年間
  • つみたてNISAは、毎年40万円の投資まで非課税、非課税期間は最長20年間

なんですが、2018年から始まったばかりのつみたてNISAには、「対象となる投資信託を金融庁が選別しており、優良な投資信託だけが用意されている」というとても安心な特徴があります。

まさに投資初心者向け。

よし、つみたてNISAやってみよう!!

と、心は決まりました。

 

・・・・・

脱・銀行。やっと動き出しましたが、

具体的にはどうしたのかについては、

続く (^^ゞ

 

 

今回の参考サイト

ほぼ知識ゼロだったので、「投資の入り口まで」を初心者なりに勉強しました。

ネット情報だけだといきなり狭い深いところに行きがちなので、
まずは雰囲気だけネットでつかんで、
自分に合いそうな本を読んで、
随時必要な情報をネットで調べて、
というのがいいみたいです。いくつかご紹介します。

こちらのサイトでは基本から勉強させていただきました。

NISAとつみたてNISAはじめてガイド
トウシル 楽天証券の投資情報メディア

 

おススメ本を一冊、ご紹介しておきます。
これを読んでやる気になりました。超おススメ!

 

次回に続きます。。。

 

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テニス、ダイビング、スキー、B級グルメ、ラーメン、日本酒、温泉、路地裏が楽しい飲み屋街、ドライブ、ドラム、バンド活動、パソコン、AVガジェット、等… 人と遊べる楽しそうな事全般(笑)。今はドラムとテニスがもっと上手くなりたくて ・・Youtube見てます^^。どちらかというと体を動かすのが好きですが家にいるのも好き。高くて雰囲気がいい店より汚くても安くて美味しい店が好き。家族や仲間と楽しい時間を過ごしている時、幸せを感じます。
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